קופות גמל להשקעה

בשנת 2016 הושק מוצר חסכוני בשם "קופת גמל להשקעה".

במה הוא שונה מקופות הגמל שאנחנו מכירים? אילו הטבות מס מכשיר זה מעניק? ומדוע כדאי להשקיע במוצר זה על פני מוצרים אחרים? על כך ארחיב בפוסט הבא:

קופות גמל להשקעה הושקו בנובמבר 2016, והן משווקות על ידי בתי ההשקעות בישראל.

לאחר שירדו היקפי ההשקעה בקופות הגמל המסורתיות שהיו אפיק השקעה לטווח אורך/ בינוני, החליטו באוצר להנפיק מוצר חדש שייקרא: "קופות גמל להשקעה" אשר יעניק למשקיע מניפה של יתרונות הכוללות:

הטבות מס,

גמישות בהעברה בין הקופות,

נזילות – משיכה בכל עת ללא קנס,

בטחונות להלוואות בתנאים מעולים

ודמי ניהול סבירים.

נסביר

עד לנובמבר 16 היו קופות הגמל המסורתיות כלי להשקעה לטווח ארוך/בינוני, כלומר מי שהיה משקיע בקופות הגמל לא היה יכול למשוך את הכספים מתי שירצה ואם הוא היה מחליט למשוך את הכסף לפני תום מועד הפקיעה היה עליו לשלם קנסות, דבר שהוביל כמובן לירידה בהיקפי ההשקעה במוצר זה.

לכן הוחלט להשיק מוצר גמיש ונזיל אשר יאפשר למשקיע בו את יכולת הבחירה לגבי מועד משיכת הכספים.

קופות הגמל להשקעה הינן מוצר לפי שם: ניתן להפקיד בכל שנה עד 70 אלף ₪ עבור כל שם, (הכוונה שאם במשפחתך יש 4 נפשות תוכל להפריש עבור כל אחד מבני המשפחה עד 70 אלף ₪…).

ניתן להפקיד בסכום אחד או במספר תשלומים. יתרון נוסף למכשיר זה הוא סף הפקדה נמוך שניתן להפקיד לקופת גמל זו, למעשה ניתן להפקיד כמעט כל סכום, החל מעשרות שקלים בודדים, כך שזה יכול לשמש ככלי מצוין עבור חיסכון לילדים.

הטבות מס

אם תחליט להחזיק בקופות גמל אלה עד למועד הפרישה שלך אז רווחי ההון שנוצרו יהיו פטורים ממס, ובנוסף אם תרצה לקבל סכום זה כקצבה, אז הקצבה גם היא תהיה פטורה ממס!

אם תחליט למשוך את הכספים לפני מועד הפרישה, אז אין קנסות בגין פרעון מוקדם, אלא תצטרך לשלם מס של 25% על רווחי ההון שנוצרו בתקופה, זה אגב המס שנהוג לשלם על כל אפיקי ההשקעה הקיימים היום בשוק.

הטבת מס נוספת ניתנת בגמישות שניתן לבצע בהשקעה זו, למשל אין חבות במס אם אתה תשנה את אפיקי ההשקעה שבהן הקופה משקיעה, יתרה מזו אין גם חבות במס אם תחליט להעביר את הכספים לקופה אחרת, לכן החבות במס תתבצע כאמור רק במידה ותרצה למשוך את הכספים אליך ישירות וזאת אם זה בוצע לפני גיל פרישה בלבד.

קבלת הלוואה בתנאים נוחים

ערך נוסף שמעניק אפיק השקעה זה למשקיע בו, הינו היכולת לקבל הלוואה בגובה של 80% מגובה ההשקעה שלך בקופה בתנאים מעולים. דבר שמאפשר לך לא למשוך את הכספים במידה ותקלה למצב של חוסר מזומנים אלה להשאיר את הכספים בקופה ולקחת הלוואה כנגדה.

דמי ניהול היום בגין מכשיר זה הוא בדרך כלל רק מתוך הצבירה השנתית שלך, כלומר זה נע סביב ה 0.6-0.9% לשנה, כמובן שתמיד ניתן להתמקח ולנייד את הקופה במידת הצורך לחברה שמציע לנו תנאים אטרקטיביים יותר.

דעתי היא שמי שלא יודע לסחור באופן עצמאי בשוק ההון, ורוצה בית השקעות מסודר שיודע לעשות זאת ולקבל הטבות מס ששוות הרבה כסף, בהחלט כדאי ללכת על מכשיר זה.

כמובן שזוהי דעתי בלבד, ואין לראות בנאמר פה ייעוץ או כל המלצה אחרת ללא התייעצות מקצועית הכוללת את התייחסות לצרכים ולמטרות שלכם.

קישור להשוואות בתשואות שעשו קופות הגמל השונות:

https://www.mygemel.net/%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA-%D7%92%D7%9E%D7%9C-%D7%9C%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94

מקורות:

ויקיפדיה

https://he.wikipedia.org/wiki/%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94

הון מדריכים פיננסים:

https://www.hon.co.il/%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA-%D7%92%D7%9E%D7%9C-%D7%9C%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94/

כל זכות

https://www.kolzchut.org.il/he/%D7%A7%D7%95%D7%A4%D7%AA_%D7%92%D7%9E%D7%9C_%D7%9C%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94